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李勃
  • 李勃銀行對公業(yè)務(wù)與融資專家
  • 擅長領(lǐng)域: 銀行保險
  • 講師報價: 面議
  • 常駐城市:深圳市
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精準把控--銀行信用風險管理的優(yōu)化之道

主講老師:李勃
發(fā)布時間:2025-01-13 17:16:39
課程領(lǐng)域:通用管理 銀行保險
課程詳情:

【課程背景】

當前,國家正在積極推動新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展,銀行在中央金融工作會議的指引下穩(wěn)步推動對實體經(jīng)濟的支持,做好科技金融等“五篇大文章”,在這樣的大方向、大趨勢之下,銀行在信用風險管理方面也面臨一系列難點和挑戰(zhàn),迫切需要提升能力和轉(zhuǎn)變思路來加以解決:

1. 不能準確理解國內(nèi)的大方向和大趨勢,以及對銀行對公業(yè)務(wù)和信用風險管理帶來的挑戰(zhàn);

2. 對高科技、新經(jīng)濟這類的行業(yè)缺乏有效的整體風險管理思路和策略;

3. 傳統(tǒng)信貸盡職調(diào)查方式存在一定缺陷,亟需優(yōu)化和改進;

4. 不能準確掌握通過財務(wù)預(yù)測以及敏感性分析來進行風險分析的方法;

5. 缺乏通過授信方案中的條款設(shè)計來控制信用風險的技巧和方法;

6. 不清楚與投資人合作的思路,以及如何借鑒投資人的視角來判斷風險并進行風險管理的合作;

7. 缺乏敏捷高效的貸后風險管理的機制和具體方法;

8. 對如何通過客戶管理來優(yōu)化信用風險管理缺乏認知。

【課程收益】

1. 理解銀行對公業(yè)務(wù)的趨勢和機會,以及給銀行風險管理帶來的挑戰(zhàn);

2. 了解信用風險管理”四大支柱“,借鑒行業(yè)先進的風險管理思路;

3. 掌信貸盡職調(diào)查的“6C”法,提升客戶風險分析能力;

4. 掌握通過財務(wù)預(yù)測以及敏感性分析來進行風險分析的方法;

5. 掌握授信方案風險“五控法”,提升風險控制的精準度和靈活度;

6. 學習與投資人進行合作的思路,掌握進行投資人訪談的方法和工具;

7. 學習貸后管理的基本思路,掌握例行貸后檢查的check list;

8. 理解客戶管理與風險管理之間關(guān)系,學習通過客戶管理促進風險管理的思路和方法。

【課程特色】

1. 形式亮點:結(jié)合自身經(jīng)歷的案例,將經(jīng)驗、方法和思路進行深入融合:

2. 內(nèi)容亮點:緊貼當前科技與金融新動向,將創(chuàng)投視野與銀行思維進行結(jié)合;

3. 特色賣點:科技金融業(yè)界先進業(yè)務(wù)模式的親歷者,職業(yè)生涯豐富且立體。

【課程對象】

銀行對公條線的中高級客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理及產(chǎn)品專家、客戶服務(wù)經(jīng)理、授信及風險管理經(jīng)理及專家、支行行長,分行對公各部門主管。

【課程時間】

1-2天(6小時/天)

【課程大綱】


一、當前銀行對公業(yè)務(wù)所面臨的機遇與挑戰(zhàn)

1. 順應(yīng)趨勢,在踐行“五篇大文章”中尋找新機遇;

2. 在新機遇之下,銀行對公業(yè)務(wù)面臨哪些重大挑戰(zhàn)?

3. 如何提升對公業(yè)務(wù)能力、應(yīng)對挑戰(zhàn)?

4. 夯實信用風險管理的“四大支柱”,提升信用風險管理能力。

二、支柱1:信貸指引與貸款盡職調(diào)查

1. 傳統(tǒng)的盡職調(diào)查模式的缺陷

2. 信貸指引需要“劃禁區(qū)”“給方向”

3. 細分行業(yè)盡職調(diào)查

工具表:行業(yè)盡調(diào)關(guān)鍵問題Check list(硬科技、新藥研發(fā)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng))

4. 優(yōu)化盡調(diào)方式資料清單,聚焦核心企業(yè)價值和未來

5. 公司客戶信用風險分析“6C”法

工具表:科技公司盡職調(diào)查check list

Condition外部條件和因素

Capital—認識客戶未來獲取資本的能力

Character—創(chuàng)始人/創(chuàng)始團隊的品質(zhì)是公司成功的關(guān)鍵

案例:某公司創(chuàng)始人的故事

Collateral--“虛位以待”的第二還款能力

Capacity—有沒有能力創(chuàng)造有現(xiàn)金流的利潤

Continuity—驗證客戶在未來的不確定中延續(xù)的能力

案例與討論-- 運用6C法對某高科技公司進行分析

三、支柱2:授信方案和審批

1. 當前授信方案(解決方案)的主要難點和問題

2. 重塑授信方案的核心價值

四要素:需求匹配、風險可控、差異化、收益性

圖表:解決方案四要素模型圖

融資結(jié)構(gòu)方案的基本構(gòu)架

3. 準確把握客戶特性和需求并進行合理匹配

4. 方案風險精準控制的“五控法”

控用款進度

控還款節(jié)奏

控財務(wù)指標

圖表:財務(wù)約定的分類及釋義

控業(yè)務(wù)里程碑

控信息透明度

案例:財務(wù)約定舉例分析

5. 方案的差異化是個難題

6. 風險管理需不需要考慮方案的收益性?

7. 通過投資人訪談來驗證風險判斷、修正觀點

為什么要進行投資人訪談?

與投資人談什么

工具表:典型投資人訪談問題列表

8. 信用風險的審批

工具表:風險審批要點Check list

9. 科技金融呼喚快捷高效的審批決策機制

四、支柱3:貸后風險管理

1. 快速變化的內(nèi)外部環(huán)境對貸后管理帶來重大挑戰(zhàn);

2. 貸后管理的基本思路和聚焦點;

3. 貸后風險管理例會

工具表:客戶貸后信息分析表

4. 預(yù)警信號的識別與行動

案例:某人工智能公司不良貸款回收分析

五、支柱4:客戶關(guān)系管理

1. 客戶管理與風險管理之間是什么關(guān)系?

2. 搭建行業(yè)知識圖譜,積累認知與經(jīng)驗

3. 構(gòu)建與投資機構(gòu)的信任與合作

4. 快速客戶篩選機制

5. 服務(wù)于優(yōu)質(zhì)目標客戶的快捷初審

6. 客戶內(nèi)部授信及風險信息整合

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