課程背景：
在新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，商業(yè)銀行在小微企業(yè)金融服務(wù)這片“藍(lán)海”中展開了更
為激烈的競(jìng)爭(zhēng)，尤其是對(duì)大客戶爭(zhēng)奪明顯處于劣勢(shì)的中小商業(yè)銀行來說，小微企業(yè)金融
服務(wù)已經(jīng)成為立足之本。小微信貸風(fēng)險(xiǎn)明顯加快，銀行面臨的危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度前所未有
。如何解決商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款增速迅猛背后的問題？
商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)該如何管控？如何透過現(xiàn)象看本質(zhì)？
課程將從多角度對(duì)小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行解讀、分析和識(shí)別財(cái)務(wù)信息。特別是讓學(xué)員認(rèn)
識(shí)三大財(cái)務(wù)報(bào)表背后的真相，感悟“財(cái)務(wù)是一個(gè)真實(shí)的謊言”。揭開財(cái)務(wù)報(bào)表的面紗。讀
懂報(bào)表背后的故事，做到放心貸款；課程將引入PDCA循環(huán)-
持續(xù)改進(jìn)思想，強(qiáng)化事前控制，防患于未然；并透過過程控制控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。課程還通
過對(duì)大量案例的剖析，結(jié)合有效的方法及工具，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控。

課程收益：
▲ 揭示小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的真相，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)
▲ 運(yùn)用5C信用評(píng)估體系，進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控
▲ 通過掌握財(cái)務(wù)報(bào)表的經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵及真相，并通過案例剖析，有效遏制不良貸款
▲ 梳理新常態(tài)下商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理整體思路
▲ 提供信貸管理事前準(zhǔn)入控制、事中審查、貸后管理的方法和工具

課程模型:









課程時(shí)間：2-3天，6小時(shí)/天
授課對(duì)象：商業(yè)銀行，農(nóng)商行，農(nóng)信社中高層管理人員、客戶經(jīng)理以及相關(guān)工作人員
授課方式：轉(zhuǎn)變觀念/持續(xù)改進(jìn)/落地實(shí)施；講師講授 案例分析 案例研討 現(xiàn)場(chǎng)演練 小
組決策 結(jié)果評(píng)析 經(jīng)驗(yàn)分享；案例均是由老師親身操作，真實(shí)可鑒，針對(duì)性強(qiáng)
.課程將在愉快幽默的氛圍中引導(dǎo)學(xué)員洞悉報(bào)表真相，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)
課程大綱
導(dǎo)引： 小微企業(yè)信貸“積沙成塔”
第一講：財(cái)務(wù)報(bào)表與利潤(rùn)真相
一、資產(chǎn)負(fù)債表及其真相
1.資產(chǎn)負(fù)債表的概念和作用
2.資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目的解讀
3.揭示財(cái)務(wù)真實(shí)的謊言
案例分析：“資產(chǎn)負(fù)債率不高于50%”背后的真相
二、 利潤(rùn)表及其真相
1.利潤(rùn)表的概念和解讀
2.利潤(rùn)表的真相
3.企業(yè)為什么會(huì)出現(xiàn)盈利性破產(chǎn)
案例解讀：從經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)的角度剖析企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況
案例解讀：虧損的企業(yè)為什么還活著，盈利的企業(yè)為什么會(huì)倒閉
三、從現(xiàn)金流量表看貨幣的時(shí)間價(jià)值
1.現(xiàn)金流量表的概念和作用
2.現(xiàn)金流量表項(xiàng)目的解讀
3.現(xiàn)金流量表的結(jié)構(gòu)分析
案例解讀：利潤(rùn)表，資產(chǎn)負(fù)債表，現(xiàn)金流量表三者之間的關(guān)系
案例講解：現(xiàn)金為王-“營(yíng)運(yùn)資本為零的企業(yè)最具有競(jìng)爭(zhēng)力”

第二講： 貸前調(diào)研與過程控制
案例演示1：運(yùn)用流程管理控制風(fēng)險(xiǎn)
1.樹立運(yùn)用流程控制風(fēng)險(xiǎn)的思想
2.運(yùn)用流程控制風(fēng)險(xiǎn)的好處
3.運(yùn)用流程控制風(fēng)險(xiǎn)的方法
案例演示2：運(yùn)用PDCA循環(huán)進(jìn)行過程控制
一、擊破小微企業(yè)貸款的四項(xiàng)難題
1.銀行操作風(fēng)險(xiǎn)
2.銀企信息不對(duì)稱
3.企業(yè)缺乏抵押物
4.企業(yè)經(jīng)營(yíng)不透明
二、貸前調(diào)查的內(nèi)容及方法
1．貸前調(diào)查的范圍與內(nèi)容
2. 信貸調(diào)查的四項(xiàng)要點(diǎn)
3. 貸款調(diào)查的五個(gè)方法和5C評(píng)估體系
4. 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的原則及實(shí)際操作
5. 非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的原則及實(shí)際操作
案例解讀：貸前及過程控制綜合管理解決方案

第三講： 信貸管理與風(fēng)險(xiǎn)防范
一、銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力
1. 銀行不良貸款上升的原因
2. 銀行傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的弊端
3. 銀行的特點(diǎn)與核心競(jìng)爭(zhēng)力
4. 銀行信貸管理的新變化
二、小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)案例分析
1.抵押物引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)案例
2.客戶被其它銀行起訴引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案例
3.對(duì)外擔(dān)保給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)
4.質(zhì)押物占有權(quán)不轉(zhuǎn)移引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的案例
5.保證金的存放給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)案例
三、風(fēng)險(xiǎn)管理為銀行運(yùn)營(yíng)發(fā)展保駕護(hù)航
1.商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理整體思路
2.商業(yè)銀行如何提升勝訴案件的執(zhí)行效率
3.商業(yè)銀行不良資產(chǎn)催收的措施及組合手段

課程總結(jié)及答疑互動(dòng)：信貸管理-防患于未然
構(gòu)建本次課程學(xué)習(xí)思維導(dǎo)圖-結(jié)語